Finansinė pagalba įsiskolinusiems – tai įvairios paskolų ir refinansavimo paslaugos, skirtos asmenims, susidūrusiems su sunkumais vykdant finansinius įsipareigojimus, padedančios palengvinti skolų naštą.
Įsiskolinusiems asmenims paskolos nėra uždraustos – priešingai, rinkoje egzistuoja įvairios galimybės gauti finansinę pagalbą. Skubi paskola įsiskolinusiems, paskolų refinansavimas ar paskolos su užstatu gali padėti stabilizuoti finansinę situaciją. Visgi, kartu su galimybėmis ateina ir rizikos – būtina įvertinti savo galimybes grąžinti paskolą. Straipsnyje aptarsime paskolų tipus, jų sąlygas, reikalavimus ir galimus sprendimus, kaip pagerinti kredito istoriją bei kur kreiptis dėl paskolos turint skolų.
Paskolų tipai įsiskolinusiems
Net ir įsiskolinę asmenys gali kreiptis dėl paskolos automobiliui, būsto remontui, paskolos sklypui ar tiesiog vartojimo paskolos, ar kitos. Įsiskolinę asmenys gali gauti kelių tipų paskolas, aprašomų žemiau.
Paskolų refinansavimas įsiskolinusiems
Paskolų refinansavimas – tai galimybė sujungti kelias skolas į vieną, palankesnėmis sąlygomis. Tai naudinga, kai turimos paskolos turi skirtingas palūkanų normas, mėnesines įmokas, kreditorius. Refinansavimas padeda sumažinti mėnesio įmoką, pailginti paskolos grąžinimo terminą ar net sumažinti palūkanas.
Kreditai išsimokėtinai be pajamų su bloga kredito istorija: kaip gauti?
Geriausia vartojimo paskola: kaip gauti pigiausią?
Paskolos be pajamų vertinimo: kokios yra rizikos ir privalumai?
Refinansavimas dažnai siūlomas tik tiems, kurie dar nėra patekę į rimtas skolas ar neturi antstolių. Kreditoriai vertina jūsų kredito istoriją, pajamų dydį, darbo stažą ir finansinius įsipareigojimus. Tokios paskolos gali būti suteikiamos tiek be užstato, tiek su užstatu, priklausomai nuo rizikos lygio. Norint gauti paskolą įsiskolinusiems, būtina įvertinti savo galimybes grąžinti ją laiku.
Konsolidavimo paskolos
Konsolidavimo paskolos – tai viena paskola, skirta padengti visas turimas skolas. Paskolų konsolidavimas leidžia supaprastinti mėnesines įmokas, sumažinti bendrą palūkanų normą ir išvengti vėlavimų. Šis sprendimas yra aktualus, kai asmuo turi kelias skubias paskolas, greituosius kreditus ar kitus finansinius įsipareigojimus.
Paskola su vekseliu
Tai paskolos forma, kai skolos grąžinimas užtikrinamas pasirašytu vekseliu – tai yra rašytinis pažadas grąžinti skolą. Tokia paskola su vekseliu įsiskolinusiems gali būti suteikiama ir be papildomo užstato, tačiau vekselis yra teisiškai galiojantis dokumentas. Paskolos su vekseliu dažniau suteikiamos privačių kreditorių ar tarpusavio skolinimo platformų.
Paskolos su užstatu
Jei jūsų kredito istorija prasta, tačiau turite nekilnojamojo turto ar vertingo turto, galima gauti paskolą su užstatu. Šios paskolos dažnai pasižymi žemesne palūkanų norma, tačiau praradus galimybę grąžinti paskolą, turtas gali būti realizuotas skolai padengti. Svarbu gerai įvertinti riziką, prieš pasirenkant šią paskolos formą.
Paskolos gavimo įsiskolinus privalumai ir trūkumai
Paskolos susiduriantiems su finansiniais sunkumais neabejotinai turi tiek privalumų tiek trūkumų, į kuriuos verta atsižvelgt.
Privalumai
- Galimybė padengti senas skolas ir stabilizuoti finansinę padėtį
- Mažesnės mėnesinės įmokos refinansavimo atveju
- Viena paskola vietoje kelių – lengviau administruoti
- Galimybė pagerinti kredito istoriją, jei paskola grąžinama laiku
Trūkumai
- Didesnė palūkanų norma dėl padidintos rizikos
- Gali būti reikalaujamas užstatas ar papildomi garantai
- Nepavykus laiku grąžinti paskolos, galima netekti turto
- Refinansavimas ne visada įmanomas turint antstolių ar itin blogą kredito istoriją
Kokie yra reikalavimai, norint gauti paskolą su įsiskolinimu?
Kreipiantis dėl paskolos suteikimo įsiskolinus, dažniausiai reikia atitikti šiuos kriterijus:
- Stabilios ir oficialios pajamos, kurios turi viršyti 40% visų finansinių įsipareigojimų
- Ne per prastas kredito reitingas ir kredito istorija
- Pakankamas darbo stažas (bent 3–6 mėn.)
- Tinkamas amžius (įprastai 18–70 m.)
- Kartais – turto užstatas arba vekselis
Kiekvienas kreditorius gali taikyti skirtingus reikalavimus, todėl svarbu iš anksto žinoti, kurie kreditoriai yra linkę suteikti paskolą tokiomis sąlygomis.
Skubi paskola įsiskolinusiems – kur galima gauti paskolą, turint skolų?
Paskolos turintiems skolų dažniausiai siūlomos šiose vietose:
- Specializuotose kredito bendrovėse
- Tarpusavio skolinimo platformose
- Privačios paskolos su vekseliu
- Bankai irgi siūlo tokias galimybes (dažnai tik esant galimybei refinansuoti)
- Skubios paskolos internetu (tik labai ribotais atvejais)
- Nevyriausybinės organizacijos ir valstybinės institucijos gali teikti nemokamas ar subsidijuojamas konsultacijas įsiskolinusiems asmenims
Norint gauti finansinę pagalbą, verta palyginti pasiūlymus ir pasirinkti tą, kuris geriausiai atitinka jūsų poreikius bei galimybes.
Kokią sumą galima gauti jau įsiskolinusiems asmenims?
Paskolų įsiskolinusiems asmenims suma priklauso nuo kelių veiksnių:
- Esami finansiniai įsipareigojimai. Pagal atsakingo skolinimo nuostatus, visų mėnesinių įsipareigojimų suma neturėtų viršyti 40% jūsų mėnesinių pajamų.
- Pajamų dydis ir stabilumas. Kreditoriai vertina jūsų gaunamas pajamas ir jų stabilumą. Dažnai reikalaujama, kad oficialios pajamos būtų gaunamos bent keturis mėnesius.
- Kredito istorija. Jei turite pradelstų įsipareigojimų ar esate įtrauktas į skolininkų sąrašus, jūsų galimybės gauti paskolą sumažėja.
Atsižvelgiant į šiuos kriterijus, paskolos suma gali svyruoti:
- Mažesnės sumos. Kai kurios kredito įstaigos siūlo paskolas nuo 100 Eur.
- Vidutinės sumos. Siūlomos kredito linijos iki 5000 Eur.
- Didesnės sumos. Kai kurios įstaigos, atsižvelgdamos į jūsų finansinę padėtį, gali pasiūlyti paskolas ir iki 25 000 Eur.
Paskolos turintiems skolų internetu
Interneto technologijos leidžia greitai įvertinti kliento galimybes ir suteikti paskolą operatyviai. Skubi paskola įsiskolinusiems gali būti svarstoma, jei pateikiama reikalinga informacija. Kreipkitės dėl to į kredito bendroves ar bankus. Greitųjų kreditų bendrovės nevisada gali suteikti paskolas jau turintiems skolų.
Kada finansinė pagalba įsiskolinusiems nesuteikiama?
Tam tikros žmonių grupės dažnai susiduria su kliūtimis gauti paskolą ar refinansavimą. Priežastys dažniausiai susijusios su padidinta finansine rizika, kurią vertina kreditoriai. Pateikiame keletą dažniausių veiksnių, lemiančių finansinės pagalbos nesuteikimą:
- Silpna kredito istorija. Asmenys, kurių kredito istorija prasta, neretai gauna neigiamus atsakymus iš bankų ar kredito bendrovių. Kreditoriai remiasi kredito balu vertindami paskolos gavimo riziką, todėl neatsakingas skolos grąžinimas praeityje gali užkirsti kelią naujam finansavimui.
- Dideli finansiniai įsipareigojimai. Jei žmogus jau turi reikšmingų skolų, naujas įsipareigojimas gali būti laikomas pertekliniu. Kreditoriai gali įžvelgti per didelę riziką, kad klientas nepajėgs aptarnauti dar vienos paskolos.
- Neužtenkančios ar nestabilios pajamos. Kai pajamų neužtenka dengti mėnesio įmokas pagal paskolos grafiką, tai gali tapti pagrindine kliūtimi gauti finansinę pagalbą. Pajamos turi būti pakankamos, kad atitiktų kreditoriaus keliamą reikalavimą dėl finansinio stabilumo. Sužinokite, kaip užsidirbti pinigų papildomai.
- Teisiniai apribojimai. Asmenims, prieš kuriuos pradėti teisiniai procesai dėl skolų – pavyzdžiui, turintiems antstolių – dažnai užkertamas kelias gauti paskolą, kol situacija nėra išspręsta ar bent jau stabilizuota.
Tokiu atveju rekomenduojama ieškoti alternatyvių sprendimų – peržiūrėti savo biudžetą, sumažinti išlaidas, pasidomėti taupymu, tartis dėl palankesnių grąžinimo sąlygų ar ieškoti papildomo uždarbio.
Kredito istorija – kaip ją pagerinti?
Jūsų kredito istorija – vienas svarbiausių faktorių, lemiančių paskolos gavimo galimybes. Kredito bendrovės prieš suteikiant naują paskolą atliks kreditingumo įvertinimą. Norėdami jį pagerinti:
- Venkite vėluoti mokėti įmokas
- Sumokėkite mažesnes skolas, kad sumažintumėte bendrą skolų kiekį
- Pasinaudokite refinansavimu, kad sumažintumėte įsipareigojimus
- Naudokite kredito kortelę atsakingai
- Neimkite naujų paskolų, jei jų nereikia
Ilgainiui atsakingas elgesys su paskolomis ir įmokomis leis atkurti pasitikėjimą iš kreditorių pusės.
Ar galima kreiptis dėl paskolos turint antstolių?
Ar galima gauti paskolą turint antstolių – vienas dažniausių klausimų. Teoriškai – taip, tačiau tai priklauso nuo individualios situacijos. Dažniausiai tradiciniai bankai tokios paskolos nesuteikia. Galimi šie variantai:
- Privatus kreditorius su vekseliu ar užstatu
- Paskola su turto įkeitimu
- Tarpininkai, teikiantys finansinę pagalbą įsiskolinusiems
Visgi, tokios paskolos turėtų būti laikomos kraštutiniu sprendimu – būtina labai atsakingai įvertinti savo galimybes grąžinti paskolą ir neapsunkinti situacijos dar labiau.
Apibendrinant, paskolos įsiskolinusiems yra įmanomos, tačiau reikalauja atsakomybės ir kruopštaus planavimo. Tokios paskolos gali padėti išspręsti finansinius sunkumus, refinansuoti turimus įsipareigojimus ar gauti skubią paskolą net sudėtingoje situacijoje. Svarbiausia – iš anksto įvertinti savo galimybes grąžinti paskolą, palyginti pasiūlymus ir žinoti, kur kreiptis dėl paskolos turint skolų. Laiku priimti sprendimai gali ne tik padėti susitvarkyti su skolomis, bet ir pagerinti jūsų kredito istoriją bei finansinę ateitį.