Paskola su vekseliu – tai finansinis susitarimas, kai skolininkas išduoda vekselį skolintojui, įsipareigodamas sumokėti nustatytą sumą per tam tikrą laikotarpį.
Paskolos su vekseliu suteikia galimybę greitai gauti reikiamas lėšas be sudėtingų procedūrų, todėl tai yra patrauklus finansavimo būdas tiek fiziniams, tiek juridiniams asmenims. Jos gali būti dviejų rūšių – paprastieji ir įsakomieji vekseliai, o pasirinkimas priklauso nuo sutarties pobūdžio ir mokėjimo sąlygų. Skolinti pagal vekselį gali įvairūs subjektai: finansų įstaigos, verslo įmonės ir privatūs investuotojai, kurie siekia pelno iš paskolintų lėšų.
Išduodant tokią paskolą svarbu aiškiai nustatyti jos sumą, palūkanų normą, grąžinimo terminą bei užtikrinimo priemones, jei jos yra reikalingos. Didžiausi šio finansavimo privalumai – lankstumas, mažesnė biurokratija ir greitas pinigų gavimas, tačiau būtina įvertinti ir galimus trūkumus: didesnę skolintojo riziką, aukštesnes palūkanas bei teisines komplikacijas, jei vekselis nėra tinkamai išrašytas.
Paskolų su vekseliu rūšys
Paskolos su vekseliu įprastai skirstomos į dvi pagrindines kategorijas:
Paprastasis vekselis – šiuo atveju skolininkas pasirašant vekselį įsipareigoja tiesiogiai grąžinti paskolą su vekseliu skolintojui per tam tikrą laikotarpį. Tai paprastas ir aiškus būdas gauti finansavimą be tarpininkų. Paprastojo vekselio dokumentui reikalingi duomenys yra šie:
Žodžiai „paprastasis vekselis“
Besąlyginis įsipareigojimas sumokėti nurodytą sumą
Apmokėjimo terminas
Mokėjimo vieta
Vardas ir pavardė asmens, kuriam turi būti sumokėta
Vekselio išrašymo vieta ir data
Išrašančiojo vekselį asmens (vekselio davėjo) parašas
Įsakomasis vekselis – skolininkas įpareigoja trečiąją šalį (dažniausiai banką) sumokėti skolintojui tam tikrą sumą iki nustatyto termino. Tokios paskolos vekseliu dažniausiai naudojamos verslo sektoriuje.
Kas gali skolinti pagal vekselį?
Pagal vekselį skolinti gali tiek fiziniai, tiek juridiniai asmenys. Dažniausiai tai būna:
Finansų įstaigos – bankai, kredito unijos ir kitos institucijos, kurios teikia paskolas su vekseliu.
Privatūs asmenys – žmonės, turintys laisvų lėšų ir norintys jas investuoti. Skolintis iš žmonių galima dviem būdais – rinktis tarpusavio skolinimo platformą arba skolintis pagal vekselį tiesiogiai. Yra daugybė asmenų, pasirengusių paskolinti pinigų už palūkanas – tereikia rasti patikimą skolintoją.
Įmonės – verslo subjektai, kurie gali suteikti paskolas pagal vekselį savo klientams ar partneriams.
Paskolų su vekseliu privalumai
Greitas finansavimas – paskola vekseliu internetu gali būti suteikiama greitai, nes dažnai nereikia daug dokumentų.
Lankstumas – galima individualiai derinti sąlygas su skolintoju.
Mažesnė biurokratija – nėra griežtų reikalavimų, kurie dažnai taikomi tradicinėms paskoloms.
Paprasta pasiskolinti – paskolą pagal vekselį gauti lengviau nei tradicinę paskolą, nes netaikomi atsakingo skolinimo reikalavimai. Tai leidžia pasiskolinti net turint skolų ar dirbant užsienyje.
Platus skolintojų pasirinkimas – galima rinktis iš daugybės skolintojų ir susirasti geriausiai tinkantį pasiūlymą. Taip pat galima derėtis dėl palankesnių sąlygų.
Lėšos greitai – paskolos pagal vekselį suteikiamos itin greitai – dažnai užtenka pasirašyti vekselio formą ir pinigai pervedami per 20–30 minučių. Tai svarbus privalumas esant skubiems finansiniams poreikiams.
Galimybė derėtis – skolinantis iš fizinio asmens galima susitarti dėl priimtinų sąlygų, ypač dėl palūkanų dydžio, o tai padeda sumažinti skolinimosi kaštus.
Paskolų su vekseliu trūkumai
Didelė rizika – skolintojas gali susidurti su nemokumo problema, nes skolininkas gali vengti įsipareigojimų vykdymo arba netekti galimybės grąžinti skolą.
Aukštos palūkanos – dėl didesnės skolintojo rizikos palūkanų normos dažnai būna aukštesnės nei kitų paskolų, todėl skolinimasis gali būti brangesnis.
Teisinės komplikacijos – jei vekselis nėra tinkamai išrašytas, skolininkas gali bandyti išvengti mokėjimo, o skolintojas gali būti priverstas kreiptis į teismą dėl skolos išieškojimo.
Sukčių rizika – internete ir skelbimų portaluose galima rasti daug apgaulingų pasiūlymų, todėl būtina atidžiai tikrinti skolintoją ir vengti nepatikimų sandorių.
Griežtas grąžinimas – vėlavimas mokėti skolą gali lemti, kad skolintojas nedelsiant kreipsis į antstolius, o skolininkas susidurs su papildomomis išlaidomis ir priverstiniu skolos išieškojimu.
Pirmenybė išieškojimui – jei skolininkas turi kelias skolas, vekseliai dažnai turi išieškojimo pirmenybę, todėl gali būti iš karto pradėtas teisminis procesas ir taikomos priverstinės priemonės.
Ar įmanoma paskola vekseliu internetu?
Internetu galima gauti įvairių rūšių paskolas – nuo greitųjų kreditų iki būsto paskolų. Nors paskola su vekseliu negali būti suteikta vienu mygtuko paspaudimu, šiuolaikinės technologijos leidžia visus reikalingus formalumus sutvarkyti virtualiai, išvengiant fizinio kontakto tarp skolininko ir skolintojo. Vekselis gali būti parengtas elektroniniu formatu, o jo pasirašymas atliekamas naudojant kvalifikuotą elektroninį parašą.
Ką svarbu žinoti prieš pasirašant vekselį?
Prieš pasirašant vekselį būtina įvertinti savo galimybes grąžinti paskolą laiku. Jei nesilaikysite susitarimo, skolintojas gali kreiptis į teismą ir pradėti skolos išieškojimo procesą. Dėl to svarbu aiškiai suprasti paskolos su vekseliu sąlygas ir būti tikriems, kad galėsite įvykdyti įsipareigojimus.
Paskola su vekseliu yra patogus ir greitas būdas gauti pinigų, tačiau būtina atidžiai įvertinti visus su tuo susijusius aspektus. Jei esate tikri dėl savo finansinių galimybių ir pasirašant vekselį suprantate visas sąlygas, ši skolinimosi forma bus tinkama jūsų poreikiams.
Vekselį galima surašyti tiek ant šablono, tiek ant paprasto popieriaus lapo. Svarbiausia, jog būtų nurodyti visi būtini duomenys, nurodyti Įsakomųjų ir Paprastųjų Vekselių Įstatymo 77 straipsnyje.
Paskolos su vekseliu išdavimo sąlygos
Paskolos su vekseliu sąlygos gali skirtis priklausomai nuo skolintojo ir skolininko susitarimo, tačiau dažniausiai apima paskolos sumą, kuri nustatoma pagal skolininko poreikius ir skolintojo galimybes, palūkanų normą (fiksuotą arba kintamą), grąžinimo terminą ir užtikrinimo priemones. Gali būti reikalaujama papildomų garantijų, tokių kaip užstatas ar laidavimas.
Kaip apsisaugoti nuo sukčių?
Internete gausu apgaulingų paskolų pasiūlymų, todėl būkite atsargūs:
Neperveskite išankstinių mokesčių – patikimi skolintojai to neprašo.
Tikrinkite skolintojo patikimumą – peržiūrėkite atsiliepimus ir registracijos duomenis.
Skolinkitės tik iš patikimų šaltinių – rinkitės pažįstamus ar oficialias įmones.
Įsigilinkite į vekselio sąlygas – įsitikinkite, kad viskas aišku.
Reikalaukite rašytinio patvirtinimo – išvengsite ginčų dėl skolos.
Būkite budrūs ir visada pasitarkite su specialistu.
Kokios yra paskolų alternatyvos?
Paskola su vekseliu nėra vienintelė galimybė pasiskolinti. Priklausomai nuo poreikių, galite rinktis ir kitas paskolų rūšis, kurios turi skirtingus privalumus. Prieš priimant sprendimą, svarbu įvertinti visas alternatyvas ir palyginti sąlygas.
Pavyzdžiui, jei turite kelias skolas ir norite sumažinti įmokas, verta apsvarstyti paskolų refinansavimą. Norintiems didesnio finansinio lankstumo gali tikti vartojimo paskola, kuri leidžia pasiskolinti įvairiems asmeniniams poreikiams.
Jei ketinate įsigyti transporto priemonę, galite rinktis paskolą automobiliui, o planuojantiems namų atnaujinimą – paskolą būsto remontui. Tuo tarpu norintiems investuoti į nekilnojamąjį turtą gali būti aktuali paskola sklypui arba paskola namo statybai, o asmeninė paskola – norint finansuoti smulkesnius poreikius.
Kadangi kiekvienas skolintojas gali taikyti skirtingas sąlygas priklausomai nuo kainodaros ir atliekant jūsų kreditingumo vertinimą, svarbu atidžiai palyginti pasiūlymus ir pasirinkti tinkamiausią variantą.
Paskolos su užstatu: kaip gauti, tipai, sąlygos ir privalumai
Kas yra BVKKMN?
