Paskola su vekseliu: privalumai, trūkumai, rizikos, reikalavimai

Vekselis yra oficialus finansinis dokumentas, suteikiantis teisę skolintojui (vekselio turėtojui) reikalauti sumokėti tam tikrą pinigų sumą, įsipareigojant ją sugrąžinti nurodytomis sąlygomis ir per nustatytą laiką. Tai vertybinis popierius, kuris garantuoja paskolos grąžinimą, net jei paskolos gavėjas neatitinka įprastų atsakingo skolinimo kriterijų. Jis veikia kaip skolos įsipareigojimas, leidžiantis skolintojui reikalauti sumos be teismų, nes vekselis suteikia įsipareigojimo vykdymo pirmenybę tiesiogiai. Taip pat, paprastasis vekselis turi daugiau teisinės galios nei įprastas skolos raštelis. Pavyzdžiui, kreditorius gali kreiptis tiesiogiai į notarą ar antstolį be teismo proceso.

Šis finansinis dokumentas dažnai naudojamas kaip alternatyvi priemonė skolintis tiems, kurie negali gauti standartinių paskolų dėl mažų pajamų, darbo stažo ar prastos kredito istorijos. Vekselio pasirašymo procedūra yra gana lanksti ir gali būti vykdoma tiek naudojant oficialų vekselio šabloną, tiek tiesiog rašant laisvos formos dokumentą.

Mes, kaip paskolų palyginimo platforma, siekiame padėti klientams rasti visus įmanomus finansavimo sprendimus. Kadangi vekselis yra alternatyvus būdas pasiskolinti, svarbu, kad vartotojai suprastų, kaip jis veikia, kokie yra jo privalumai, rizikos ir saugumo aspektai.

Kas gali skolinti pagal vekselį?

Paskolas pagal vekselį teikti gali tiek fiziniai, tiek juridiniai asmenys. Dažniausiai skolintojai yra fiziniai asmenys – tai privačios paskolos, kurios dažnai siūlomos internetu, skelbimų portaluose ar socialinių tinklų grupėse. Nors vekselis leidžia skolintis ir iš juridinių asmenų, šis būdas labiau paplitęs tarp privačių asmenų, nes jiems vekselis yra užtikrintas ir greitai įgyvendinamas būdas atgauti skolą.

Svarbu paminėti, kad skolindamas didesnę nei 3 000 eurų sumą fizinis asmuo privalo vekselį pasirašyti notaro akivaizdoje. Jei suma mažesnė, reikalavimai mažiau griežti – vekselį galima pasirašyti laisvos formos dokumente.

Paskolos su vekseliu privalumai ir trūkumai

Paskolos su vekseliu turi keletą privalumų, kuriuos pateikiame žemiau:

• Galimybė gauti finansavimą be tradicinių reikalavimų. Vekselis yra alternatyva tiems, kurie neatitinka atsakingo skolinimo kriterijų. Pavyzdžiui, tai yra išeitis asmenims, neturintiems pastovaus darbo arba turintiems prastą kredito istoriją.
• Derybų galimybė dėl sąlygų. Dažnai dėl grąžinimo termino, palūkanų ir kitų detalių galima derėtis tiesiogiai su skolintoju.
• Lengvas ir greitas procesas. Kadangi vekselio pasirašymas yra mažiau reglamentuotas, paskolos procesas yra spartesnis nei banko paskolų, o nedidelės paskolos dažnai suteikiamos tą pačią dieną.
• Nereikia užstato. Dažniausiai vekselio atveju užstatas nėra privalomas, nors ir gali būti aptariamas, jei paskolos suma didesnė.

Trūkumai:

• Griežta atsakomybė. Negrąžinus vekselio, skolintojas gali tiesiogiai kreiptis į antstolį, todėl skolininko turtui ar sąskaitoms kyla rizika.
• Palūkanų dydis. Privatiems skolintojams rizikuojant dėl neskolinamumo priežasčių, palūkanų normos gali būti gana aukštos, lyginant su tradicinėmis paskolomis.
• Rizika prarasti turtą. Vekselio turėtojas turi pirmumo teisę dėl skolos grąžinimo, todėl neturto atveju skolintojas gauna pirmenybę išieškoti turtą tiesiogiai, apeinant teisminius procesus.
• Sukčiavimo rizika. Privatus skolinimas su vekseliu gali būti viliojanti sritis sukčiams, todėl skolinantis reikia būti atsargiems.

Kokios rizikos yra susijusios su paskolomis pagal vekselį?

Paskolos pagal vekselį kelia tam tikras rizikas, pateikiamas žemiau.

Teisinio ginčo grėsmė

Vekselis yra teisinis dokumentas, suteikiantis skolintojui teisę reikalauti skolos grąžinimo be teismo sprendimo. Kitaip tariant, vekselio turėtojas gali tiesiogiai kreiptis į antstolį, jei skolininkas nevykdo savo įsipareigojimų. Tai reiškia, kad skolintojui nereikia kreiptis į teismą ir įrodyti savo teisių – užtenka pateikti vekselį antstoliui ir šis pradeda skolų išieškojimą. Skolininkui šis procesas yra gana nepalankus, nes be teisminio ginčo galimybės jis greičiau praranda savo turtą. Tiesa, skolininkas turi teisę ginti savo interesus ir prašyti teismo atšaukti išieškojimą, tačiau tai dažniausiai būna sudėtinga, nes vekselis laikomas tvirtu ir patikimu dokumentu.

Greitas turto areštas

Kilus ginčui dėl vekselio grąžinimo, antstolis gali skubiai areštuoti skolininko turtą ar sąskaitas bankuose, taip siekdamas užtikrinti skolos padengimą. Areštas vykdomas beveik be įspėjimo, todėl skolininkas gali prarasti galimybę disponuoti turtu. Skolos padengimui antstolis gali parduoti areštuotą turtą (pvz., nekilnojamąjį turtą, transporto priemones ar kitus vertingus daiktus) varžytinėse. Dažnai tokie aukcionai yra vykdomi už mažesnę kainą nei rinkos vertė, todėl skolininkas praranda galimybę gauti didžiausią įmanomą vertę už savo turtą. Toks skubus areštas ir pardavimas gali ne tik pabloginti skolininko finansinę padėtį, bet ir sukelti papildomų problemų šeimos ūkiui, nes netekus turto ar lėšų, kartais prarandama ir pagrindinė gyvenamoji vieta ar kiti būtini ištekliai.

Sukčiavimo rizika

Dėl mažesnės kontrolės ir priežiūros, vekseliai gali būti naudojami apgaulingoms schemoms, kai nesąžiningi skolintojai siekia pasipelnyti. Pavyzdžiui, skolintojas gali reikalauti išankstinio mokesčio ar įmokos, kuri tariamai yra skirta paskolos sutvarkymo ar administravimo išlaidoms padengti. Dažnai pasitaiko, kad skolininkui sumokėjus tokį mokestį, skolintojas dingsta be žinios, o paskola vekseliu nesuteikiama. Sukčiavimą galima pastebėti ir per agresyvius reikalavimus – jei skolintojas spaudžia kuo greičiau pasirašyti vekselį, mažai aiškina sąlygas arba nesutinka pateikti kontaktinių duomenų, tai gali būti ženklas, kad jis veikia nesąžiningai.

Kaip apsisaugoti nuo sukčių?

Norint apsisaugoti nuo sukčių, patartina laikytis šių taisyklių:

• Patikrinti skolintojo patikimumą. Jei įmanoma, skolinkitės tik iš pažįstamų asmenų arba licencijuotų skolintojų.
• Vengti avansinių mokėjimų. Skolintojas neturėtų reikalauti jokio mokesčio prieš paskolos suteikimą. Dažnas reikalavimas mokėti iš anksto gali būti sukčiavimo ženklas.
• Gauti patvirtinimą notaro biure. Didelėms sumoms vekselio pasirašymas turi būti notarinis, nes notaras patikrina dokumento teisėtumą ir apsaugo nuo galimų netikslumų.
• Rinktis tik oficialiai patvirtintą vekselio formą. Vekselyje būtina įrašyti visą reikiamą informaciją: asmens duomenis, datą, skolos sumą, mokėjimo vietą, įsipareigojimą be sąlygų sumokėti ir pan.

Paskolos gavimo procesas ir vekselio užpildymo reikalavimai

Paskolos su vekseliu gavimo procesas yra paprastesnis nei tradicinių paskolų. Dažnai reikia tik užpildyti vekselį, nurodant:

• Skolos sumą ir grąžinimo terminą, kad būtų aišku, kada ir kokią sumą skolininkas turi grąžinti.
• Mokėjimo vietą ir mokėtiną asmenį. Tai – asmuo, kuriam bus mokama, su jo vardu ir pavarde.
• Pasirašymo datą ir vietą. Šie duomenys padeda identifikuoti vekselio galiojimą ir pasirašymo vietą.
• Skolininko parašą. Parašas yra privalomas – paprastasis vekselis be skolininko parašo negali būti laikomas galiojančiu dokumentu.

Pasirašant vekselio sutartį, labai svarbu atidžiai įvertinti dokumento turinį ir sąlygas, kad būtų išvengta nesusipratimų ar nenumatytų pasekmių. Rekomenduojama atkreipti dėmesį į šiuos aspektus:

• Tikslią skolos sumą ir valiutą
• Grąžinimo terminą
• Palūkanų normą ir papildomas sąnaudas
• Skolininko ir skolintojo duomenis
• Pareiškimo formuluotės tikslumą

Taip pat, pasirašant vekselį, patartina turėti liudininkų, ypač jei skolinama didelė pinigų suma. Pasibaigus įsipareigojimui, svarbu įsitikinti, kad vekselis jums būtų grąžintas arba sunaikintas. Prieš pasirašant vekselį, svarbu atidžiai perskaityti visas sąlygas, o, esant neaiškumams, pasikonsultuoti su finansų specialistu arba teisininku.

Ką daryti, jei paskola su vekseliu negrąžinama laiku?

Jei paskola negrąžinama laiku, svarbu imtis šių veiksmų:

• Draugiškas priminimas. Pirmiausia verta pabandyti išspręsti situaciją be teisinių veiksmų, primenant skolininkui apie skolą. Kartais skolininkas gali tiesiog pamiršti arba susidurti su laikinais finansiniais sunkumais.
• Raštiškas įspėjimas. Jei draugiškas priminimas nepadeda, parengiamas oficialus raštiškas įspėjimas su pradelstos skolos suma, grąžinimo terminu ir įspėjimu apie galimus teisinius veiksmus.
• Notaro vykdomasis įrašas. Jei skola patvirtinta vekseliu, skolintojas gali kreiptis į notarą dėl vykdomojo įrašo išdavimo. Vekselis yra pakankamas teisinis pagrindas, leidžiantis notarui atlikti vykdomąjį įrašą be teismo proceso.
• Kreipimasis į antstolį dėl priverstinio skolos išieškojimo. Gavęs notaro vykdomąjį įrašą arba teismo nutartį, skolintojas gali pradėti priverstinį skolos išieškojimą per antstolį.
• Sutarčių persvarstymas ir derybos dėl restruktūrizavimo. Kartais verta pasvarstyti apie galimybę pakeisti skolos grąžinimo sąlygas, susitariant su skolininku dėl grąžinimo grafiko pratęsimo, mažesnių įmokų ar kitų abiem pusėms priimtinų sąlygų.
• Bankroto procedūros inicijavimas (juridiniams asmenims). Jei paskola su vekseliu nesugrąžinama juridiniam asmeniui, kuris taip pat nevykdo kitų finansinių įsipareigojimų, skolintojas gali inicijuoti bankroto bylą.
• Informacijos apie skolą įrašymas į skolininkų registrą. Kai kuriais atvejais, jei skola nėra sumokama ilgą laiką, skolintojas gali pranešti apie skolininko įsiskolinimą kredito istorijos tvarkytojams ar skolų išieškojimo įmonėms.

DUK

Kokios sumos gali būti skolintos vekseliu?

Sumos iki 3 000 eurų gali būti paskolintos be notaro patvirtinimo, o didesnėms sumoms reikalingas notarinis patvirtinimas.

Ar galiu refinansuoti paskolą, suteiktą pagal vekselį?

Taip, kai kuriais atvejais galima refinansuoti paskolą, suteiktą pagal vekselį, per kitą kredito įstaigą.

Ar galiu gauti pigiausią paskolą būsto remontui pasirašydamas vekselį?

Vekselis gali būti naudingas skubiems poreikiams, tokiems kaip būsto remontas, tačiau nebūtinai bus pigiausias pasirinkimas. Paprastai vartojimo paskolos būsto remontui turi daugiau pasirinkimų dėl palūkanų normos ir grąžinimo sąlygų, tad palyginus kelis variantus gali pavykti rasti pigiausią paskolą.

Ar vekselis tinkamas pasirinkimas perkant sklypą?

Vekselis gali būti naudojamas finansavimui perkant sklypą, tačiau dėl trumpesnio grąžinimo laikotarpio ir dažnai didesnių palūkanų įprastai labiau tinka specializuota paskola sklypui.

---