Asmeninė paskola – tai finansinė priemonė, kurią kredito įstaigos teikia fiziniams asmenims jų asmeniniams poreikiams patenkinti. Tokios paskolos dažniausiai skirtos vartotojiškiems tikslams, pavyzdžiui, būsto remontui, automobilio pirkimui, skolų refinansavimui ar kitoms reikmėms. Paskolos dydis, grąžinimo laikotarpis bei palūkanų normos nustatomos pagal kiekvieno kliento kreditingumo įvertinimą ir sutartines sąlygas.
Mes, kaip paskolų palyginimo platforma, siekiame padėti vartotojams priimti informuotus finansinius sprendimus. Šis straipsnis skirtas edukuoti klientus apie asmeninių paskolų sąlygas, galimus pasirinkimus ir patarti, kaip pasirinkti tinkamiausią pasiūlymą.
Paskolų rūšys ir skirtumai
Asmeninės paskolos gali būti skirstomos į kelias kategorijas pagal paskirtį:
- Vartojimo paskola – naudojama įvairiems kasdieniams poreikiams (pvz., buities prekių įsigijimui).
- Paskola būsto remontui – finansuoja renovacijos ar interjero darbus.
- Paskola automobiliui – skirta transporto priemonės įsigijimui.
- Paskola sklypui – padeda įsigyti žemės sklypą.
- Refinansavimas – naudojamas esamoms skoloms apjungti ir sumažinti mėnesines įmokas.
Kaip gauti asmeninę paskolą?
Gauti asmeninę paskolą yra paprasta, jei žinote pagrindinius žingsnius ir reikalavimus. Kiekvienas kreditorius nustato savo sąlygas, tačiau procesas paprastai apima paraiškos pateikimą, kreditingumo įvertinimą ir sutarties pasirašymą. Toliau aptarsime svarbiausius aspektus, kuriuos verta žinoti prieš kreipiantis dėl paskolos.
Paskola su vekseliu: privalumai, trūkumai, rizikos, reikalavimai
Išsklaidome 6 paplitusius mitus apie nebankines paskolas
EURIBOR palūkanų normos ir jų poveikis finansų planavimui
Paraiškos pateikimas
Paraiškos pateikimas yra pirmasis žingsnis. Tai galima padaryti šiais būdais:
- Internetu. Daugelis kreditorių leidžia užpildyti paraišką ir jų svetainėje. Tai greita ir patogu, nes nereikia niekur vykti.
- Fiziškai. Jei norite gauti asmeninę konsultaciją, galite apsilankyti kreditoriaus biure.
Pateikdami paraišką, turėsite nurodyti savo asmeninę informaciją, pajamų šaltinį ir paskolos tikslą.
Kreditingumo vertinimas
Pateikus paraišką, kreditorius atlieka jūsų kreditingumo reitingo vertinimą. Šio proceso metu vertinama:
- Jūsų pajamų stabilumas ir dydis.
- Kredito istorija (ar turite ankstesnių įsipareigojimų, ar buvo vėlavimų).
- Kiti veiksniai, tokie kaip turimi įsipareigojimai ar garantijos.
Jei jūsų kredito istorija yra gera ir pajamos stabilios, tikėtina, kad gausite patvirtinimą su palankiomis sąlygomis.
Sutarties pasirašymas ir pinigų pervedimas
Kai jūsų paraiška patvirtinama, kreditorius pateiks sutartį, kurioje bus nurodytos paskolos sąlygos – suma, palūkanų normos, mėnesinės įmokos ir grąžinimo terminai. Pasirašius sutartį pinigai pervedami tiesiai į jūsų banko sąskaitą. Tai dažniausiai užtrunka nuo 1 iki 3 darbo dienų, priklausomai nuo kreditoriaus.
Asmeninės paskolos sąlygos
Norint gauti tinkamą asmeninę paskolą, svarbu suprasti, kokios sąlygos dažniausiai taikomos:
- Minimalios ir maksimalios paskolos sumos. Kreditoriai siūlo skirtingas paskolos sumas, kurios paprastai svyruoja nuo 500 iki 25 000 eurų. Pasirinkta suma priklauso nuo jūsų finansinių poreikių ir kreditingumo vertinimo.
- Grąžinimo terminai ir palūkanų normos. Grąžinimo terminai dažniausiai siekia nuo 6 mėnesių iki 5 metų, o palūkanų normos svyruoja priklausomai nuo kreditoriaus. Svarbu palyginti ne tik palūkanų normas, bet ir BVKKMN, kuris atspindi visas išlaidas.
- Kreditingumo reikalavimai. Kreditoriai atsižvelgia į jūsų pajamų stabilumą, esamus įsipareigojimus ir kredito istoriją. Jei jūsų kredito istorija yra gera, galite tikėtis palankesnių sąlygų.
Kas gali gauti asmeninę paskolą?
Asmenims, siekiantiems gauti asmeninę paskolą, taikomi tie patys Lietuvos Banko nustatyti reikalavimai, kaip ir kitoms kreditų rūšims.
- Amžiaus cenzas (dažnu atveju – 18 metų, tačiau kai kurios kredito bendrovės paskolas išduoda tik asmenims nuo 21-erių metų).
- Lietuvos Respublikos pilietybė arba leidimas gyventi mūsų šalyje.
- Bent 4 mėnesių nepertraukiamo darbo stažo, skaičiuojant iki paskolos prašymo pateikimo dienos. Asmeninę paskolą gauti gali tik dirbantis asmuo.
- Turimi finansiniai įsipareigojimai (paskolos, kreditai, lizingai ir kita) neviršija 40% gaunamų pajamų.
- Asmuo paskolos paraiškos pateikimo metu neturi nepadengtų įsiskolinimų.
Kaip pasirinkti tinkamą asmeninę paskolą?
Renkantis asmeninę paskolą, svarbu atkreipti dėmesį į šiuos aspektus:
- Palūkanų normų ir BVKKMN palyginimas. BVKKMN (bendra vartojimo kredito kainos metinė norma) leidžia tiksliai suprasti, kiek kainuos paskola.
- Papildomų mokesčių įvertinimas. Kai kurie kreditoriai gali taikyti sutarties sudarymo ar administravimo mokesčius.
- Kreditoriaus patikimumas. Rinkitės tik patikimus kreditorius, turinčius gerą reputaciją.
Kuo asmeninė paskola skiriasi nuo vartojimo paskolos?
Asmeninė paskola ir vartojimo paskola dažnai painiojamos, tačiau jos turi kelis skirtumus. Asmeninė paskola suteikia daugiau laisvės, nes ją galima panaudoti įvairiems tikslams, pavyzdžiui, kelionėms ar pigiausiai paskolai būsto remontui, be konkrečios paskirties. Tuo tarpu vartojimo paskola dažniausiai skirta tam tikram pirkiniui, kaip automobilio įsigijimas ar kitoms kasdienėms reikmėms. Nors abi paskolos turi panašias sąlygas, vartojimo paskolos dažnai turi konkretesnius reikalavimus dėl paskirties.
Patarimai prieš imant paskolą
Imant asmenines paskolas svarbu atsakingai įvertinti savo finansinę situaciją ir galimybes. Štai keli patarimai, kurie padės priimti teisingą sprendimą.
Atsakingas biudžeto planavimas
Prieš imdami asmeninę paskolą, įvertinkite savo mėnesines pajamas ir išlaidas. Mėnesio įmokos neturėtų viršyti 30–40% jūsų pajamų. Tai padės išvengti finansinių sunkumų ir užtikrinti, kad kredito gavėjo mokama suma neapsunkins kasdienio gyvenimo.
Galimų alternatyvų apsvarstymas
Apsvarstykite, ar tikrai reikia skolintis, galbūt turite kitų finansavimo šaltinių. Pamąstykite apie greitųjų kreditų galimybę, santaupų naudojimą ar paskolas su vekseliu. Jei turite kelias paskolas, apsvarstykite refinansavimą, kad sumažintumėte bendrą kredito gavėjo mokamą sumą.
Palūkanų normų ir sąlygų palyginimas
Prieš pasirinkdami paskolą, palyginkite palūkanų normas ir BVKKMN. Sąlygų paslyginimas padės pasirinkti pigiausią vartojimo paskolą ir tiksliai apskaičiuoti, kiek iš tikrųjų sumokėsite už paskolą.
Kreditoriaus patikimumo įvertinimas
Pasirinkite tik patikimus kreditorius, kurie aiškiai pateikia paskolos sąlygas, įskaitant palūkanas ir mokesčius. Patikimas kreditorius padės išvengti netikėtų išlaidų ir užtikrins skaidrumą.
Lankstūs paskolos grąžinimo terminai
Prieš imdami paskolą, įsitikinkite, kad kreditorius suteikia lankstumo grąžinimo sąlygoms. Jei jūsų finansinė situacija pasikeistų, galimybė pakeisti grąžinimo terminus gali padėti išvengti papildomų mokesčių.
Skaičiuoklės naudojimas
Naudokitės paskolos skaičiuoklėmis, kad apskaičiuotumėte mėnesio įmokas ir bendrą paskolos kainą. Tai padės pasirinkti paskolą, atitinkančią jūsų finansinius poreikius ir tiksliai žinoti, kokią kredito gavėjo mokamą sumą turėsite grąžinti.
DUK
Kaip žinoti, kokia bus kredito gavėjo mokama suma?
Kredito gavėjo mokamą sumą galima apskaičiuoti. Pavyzdžiui, skolinantis 5000€, sutartį sudarant 48 mėn. laikotarpiui, mėnesio įmoka bus 141.70 €, metinė palūkanų norma – 16%, mėnesinis sutarties administravimo mokestis – 0 €, sutarties sudarymo mokestis – 0 €, BVKKMN – 17.24 %, tad bendra vartojimo kredito gavėjo mokama suma – 6801.67 €.
Mokamoms sumoms apskaičiuoti padės paskolų skaičiuoklė, kurią galite rasti skolinimosi platformose. Skaičiuoklė įprastai leidžia pasirinkti norimą asmeninės paskolos sumą ir terminą bei matyti, kokios bus preliminarios skolinimo palūkanos.
Kodėl verta rinktis asmeninę paskolą?
Asmeninė paskola yra lankstus finansinis sprendimas, leidžiantis pasiskolinti pinigų įvairiems tikslams, tokiems kaip būsto remontas ar kitos asmeninės išlaidos. Ji pasižymi paprastu gavimo procesu, greitu pinigų pervedimu ir dažnai palankesnėmis sąlygomis, ypač turint gerą kredito istoriją.
Ar galima gauti asmeninę paskolą dirbant užsienyje?
Taip, dirbantys užsienyje gali gauti asmeninę paskolą, tačiau kreditoriai gali taikyti papildomus reikalavimus. Pavyzdžiui, gali prireikti ilgiau laukti, kol bus įvertintas jūsų mokumas. Be to, finansiniai įsipareigojimai, įskaitant naują paskolą, neturi viršyti 40% mėnesinių pajamų. Taip pat svarbu, kad dirbtumėte užsienyje ne mažiau nei 4 mėnesius ir gautumėte nuolatines pajamas eurais. Norint gauti geriausią pasiūlymą, rekomenduojama atlikti paskolų palyginimą.
Ar galiu gauti asmeninę paskolą su bloga kredito istorija?
Taip, tačiau jūsų sąlygos gali būti mažiau palankios – palūkanų norma gali būti aukštesnė.
Kokių dokumentų reikia asmeninei paskolai gauti?
Priklausomai nuo kreditoriaus, dažniausiai reikia pateikti tapatybės dokumentą, pajamų įrodymus ir, jei taikoma, informaciją apie turimus įsipareigojimus.
Ar galiu gauti asmeninę paskolą, jei neturiu pastovių pajamų?
Daugeliu atvejų tai bus sudėtinga, tačiau kai kurie kreditoriai gali priimti ir kitokius pajamų šaltinius. Skaitykite plačiau apie kreditus išsimokėtinai be pajamų, su bloga kredito istorija.
Kaip apskaičiuoti, kokią mėnesinę įmoką galėsiu sau leisti?
Naudokitės paskolos skaičiuoklę, atsižvelgdami į palūkanų normą ir grąžinimo laikotarpį, kad galėtumėte numatyti kredito gavėjo mokamą sumą.