Kreditai išsimokėtinai be pajamų arba su bloga kredito istorija yra finansinės paslaugos, suteikiamos asmenims, kuriems bankai ar kitos tradicinės institucijos gali atsisakyti skolinti dėl rizikos faktorių. Dažnai tokie kreditai būna su griežtesnėmis sąlygomis, įskaitant didesnes palūkanas ar papildomus užtikrinimus. Tokie asmenys gali rinktis tarpusavio skolinimo platformas, alternatyvias kreditavimo įmones arba kreiptis į asmenis, siūlančius paskolas.
Kas yra bloga kredito istorija ir kodėl ji svarbi?
Bloga kredito istorija yra finansinės veiklos ataskaita, kurioje užfiksuoti pradelsti mokėjimai, pavėluoti mokėjimai, neįvykdyti įsipareigojimai, susidūrimas su antstoliais arba dažnas skolinimasis. Kredito istorija svarbi, nes ji apibūdina, kaip atsakingai žmogus tvarkosi su finansais. Tai tarsi skolininko „biografija“, padedanti kreditoriams įvertinti, kiek patikimas yra asmuo. Jeigu, pavyzdžiui, jūsų istorijoje yra daug įsiskolinimų, pavėluotų įmokų ar net susidūrimų su antstoliais, galimybės gauti paskolą su bloga kredito istorija bus ribotos.
Lietuvoje kredito istorija dažniausiai vertinama per tokius reitingus kaip:
- „A“ (aukštas patikimumas),
- „D“ (žemas patikimumas),
- „E“ (kredito nesuteikimo rekomendacija).
Aukštesnis reitingas padeda gauti paskolą palankesnėmis sąlygomis.
Buto remonto išlaidos: planavimas ir skaičiavimas
Paskolų palyginimas – kaip pasirinkti išmintingai ir atsakingai?
Kredito reitingas: kodėl svarbus, kas jį lemia, kaip pagerinti?
Mes, kaip paskolų palyginimo platforma, šiuo turiniu siekiame padėti klientams rasti tinkamiausius sprendimus net ir esant prastai kredito istorijai, teikiant naudingą informaciją ir patarimus. Skirtingų paskolų palyginimas leidžia klientams išsirinkti labiausiai jų poreikius atitinkančią finansinę paslaugą.
Kaip gauti paskolą su bloga kredito istorija?
Gauti paskola su bloga kredito istorija nėra lengva, bet tikrai įmanoma. Tokiu atveju kreditoriai vertina jūsų gaunamas pajamas, įsiskolinimų santykį bei riziką. Norėdami padidinti savo šansus, galite pateikti papildomus užtikrinimus, tokius kaip laidavimas ar užstatas. Dar viena galimybė – kreiptis į tarpusavio skolinimo platformas arba bendroves, kurios specializuojasi su klientais su bloga kredito istorija ir gali pasiūlyti lankstesnes sąlygas.
Kredito istorijos poveikis paskolų gavimui
Kredito istorija yra vienas pagrindinių kriterijų, į kuriuos žiūri kreditoriai vertindami paskolos paraišką. Jei jūsų kreditas yra su bloga kredito istorija, galite tikėtis:
- Didesnių palūkanų arba papildomų užtikrinimų reikalavimo. Dėl didesnio rizikos lygio, kreditoriai dažnai taiko aukštesnes palūkanų normas. Tai reiškia, kad mokėsite daugiau už paskolą per visą jos laikotarpį.
- Ribotos paskolos sumos arba sutrumpinto grąžinimo laikotarpio. Tai gali reikšti, kad net jei jums reikia didelės sumos, gausite tik dalį, kurios ieškote.
- Kitų nepalankių paskolos sąlygų. Be minėtų punktų, gali būti kitų sąlygų, tokių kaip didesni administraciniai mokesčiai, sunkesni grąžinimo terminai ar didesni reikalavimai dėl pajamų įrodymų. Kai kurie kreditoriai gali riboti galimybę anksčiau grąžinti paskolą be papildomų mokesčių.
Kai kurios bendrovės gali pasiūlyti palankesnes sąlygas, jei parodote savo stabilias pajamas įrodančius dokumentus ar garantijas. Vis dėlto, paskolos be kredito tikrinimo beveik neegzistuoja – šį procesą reguliuoja teisės aktai, kurie numato, kad kiekvienas kreditorius privalo įvertinti kliento finansinę būklę.
Refinansavimas kaip išeitis
Kai kuriems asmenims, siekiantiems sumažinti savo įsipareigojimų naštą arba pagerinti kredito reitingą, gali pagelbėti refinansavimas. Tai galimybė apjungti esamas skolas ir sumažinti bendras mėnesio įmokas. Paskolų refinansavimas su bloga kredito istorija yra paslauga, leidžianti asmeniui lengviau valdyti savo finansinius įsipareigojimus, o taip pat gali prisidėti prie kredito istorijos gerinimo, nes laiku vykdomi mokėjimai palaipsniui atkuria patikimumą. Taigi, jei turite skolų, kurias sunku valdyti, refinansavimas gali būti sprendimas, padedantis atkurti jūsų finansinę padėtį.
DUK
Ar kredito istoriją galima pataisyti?
Nors kredito istorijos tiesiogiai pataisyti negalima, tačiau galite imtis veiksmų, kad pagerintumėte savo kredito reitingą ateityje. Svarbiausia yra laiku mokėti skolas ir sąskaitas, sumažinti esamas skolas, stebėti savo kredito istoriją bei vengti laidavimo už kitus asmenis. Taip pat naudinga refinansuoti paskolas, jei tai padeda sumažinti finansinę naštą ir būti kantriems, nes neigiami įrašai paprastai išlieka kredito istorijoje mažiausiai 10 metų. Teisingi finansiniai įpročiai laikui bėgant padės gerinti jūsų kredito profilį.
Kokiomis sąlygomis išduodamos paskolos su bloga kredito istorija?
Paskolos su bloga kredito istorija gali būti suteiktos, jei klientas atitinka kitas reikalaujamas sąlygas. Sprendimas priklauso nuo kreditoriaus vertinimo, nes bloga kredito istorija kelia papildomą riziką. Be to, svarbu, kad mėnesiniai įsipareigojimai neviršytų 40% gaunamų pajamų.
Ar įmanoma gauti paskolą netikrinant kredito istorijos?
Dauguma oficialių kreditorių privalo patikrinti kredito istoriją pagal teisės aktus, todėl visiškai praleisti šio etapo praktiškai neįmanoma.
Ar galima gauti pigiausią vartojimo paskolą su bloga kredito istorija?
Nors gauti pigiausią vartojimo paskolą ir nebus pati lengviausia užduotis su bloga kredito istorija, verta ieškoti bendrovių, siūlančių palankesnes sąlygas arba specializuotų pasiūlymų klientams su sudėtingesnėmis kredito istorija.
Ką daryti, jei paskola su bloga kredito istorija negali būti suteikta?
Jei negalite gauti paskolos dėl blogos kredito istorijos, yra keletas veiksmų, kurių galite imtis:
- Išnagrinėkite savo kredito ataskaitą, kad įsitikintumėte, jog joje nėra klaidų. Jei rasite neteisingą informaciją, galite pateikti ginčą kredito biurui.
- Jei turite artimą draugą ar šeimos narį su geresne kredito istorija, jis gali pasirašyti paskolą kaip laiduotojas ir taip padidinti jūsų šansus gauti paskolą.
- Kreipkitės į alternatyvius kreditorius, pavyzdžiui, tarpusavio skolinimo platformas. Kai kurie nebankiniai kreditoriai siūlo paskolas žmonėms su bloga kredito istorija, tačiau būkite atsargūs, nes jie dažnai taiko aukštesnius palūkanų normų reikalavimus.
- Apsvarstykite paskolos su užstatu galimybę. Jei turite vertingo turto, pavyzdžiui, automobilį ar nekilnojamąjį turtą, galite gauti paskolą už užstatą, kuris sumažina kreditoriaus riziką.
Išvados ir patarimai
Taigi, tokiuose kredituose ypatingą vaidmenį atlieka kredito istorija ir kredito reitingas, nes jie įtakoja sprendimą, ar kreditas bus suteiktas ir kokiomis sąlygomis. Jei skolinimosi tikslas yra konkretus, pavyzdžiui, pigiausia paskola automobiliui arba pigiausia paskola būsto remontui, verta ieškoti kreditorių, kurie specializuojasi tam tikro tipo paskolose.
Ieškant kredito sprendimų su bloga kredito istorija svarbu:
- Išanalizuoti savo finansinę būklę ir kredito reitingą.
- Kreiptis tik į patikimus kreditorius, kurie gali pasiūlyti paskolą net turint blogą kredito istoriją.
- Apsvarstyti refinansavimo galimybę kaip priemonę, mažinti įsipareigojimų naštą.
- Naudotis platforma, siūlančia paskolų palyginimus, kad galėtumėte įvertinti visus galimus sprendimus ir pasirinkti geriausią variantą.
- Pagalvoti apie tikslinę paskolą, pavyzdžiui, pigiausia paskola būsto remontui ar paskola sklypui, nes konkrečiam tikslui dažnai galima rasti palankesnes sąlygas.
Svarbu nepamiršti, kad kredito istorijos negalima greitai pakeisti, tačiau finansinės drausmės laikymasis ir atsakingi finansiniai sprendimai gali pamažu atstatyti kreditingumą. Net ir esant blogai kredito istorijai, atsakingai tvarkant finansus galima surasti tinkamą sprendimą paskolai.