Paskolos gavimas – tai procesas, kurio metu fizinis asmuo ar šeima, pateikę paraišką paskolai gauti, įsipareigoja grąžinti skolą per tam tikrą laikotarpį su nustatyta palūkanų norma. Kreditoriai vertina ne tik kredito istoriją, bet ir darbo stažą, gaunamas pajamas, finansinius įsipareigojimus bei kitus aspektus, susijusius su atsakingo skolinimo principu.
Kiek laiko reikia pradirbti, norint gauti paskolą? Įprastai – mažiausiai 4 mėnesius. Priklausomai nuo paskolos rūšies – ar tai vartojimo paskola, būsto paskolos, ar paskola sklypui įsigyti – reikalavimai gali skirtis.
Koks yra minimalus laikotarpis, kurį reikia išdirbti dėl paskolos?
Priklausomai nuo paskolos rūšies (būsto paskolos, vartojimo ar kt.) arba darbo būdo, kiek laiko reikia pradirbti, kad gauti paskola gali skirtis.
Vartojimo paskola
Norint gauti vartojimo paskolą, dauguma kredito įstaigų prašo, kad asmuo būtų įsidarbinęs toje pačioje darbovietėje bent 4–6 mėnesius. Jei darbo pobūdis yra sezoninis ar projektinis, paskolos suma gali būti ribota, o kredito kainos metinė norma – aukštesnė.
Debeto ir kredito mokėjimo kortelės – kokią rinktis?
Finansinė pagalba įsiskolinusiems: Kaip gauti paskolą jau turint skolų?
Paskolų refinansavimas turintiems skolų: galimybės, tipai ir rizikos
Būsto paskola
Su nekilnojamuoju turtu yra kiek kitaip nei vartojimo paskolomis. Norint gauti paskolą būstui įsigyti, dažniausiai reikalaujama bent 6 mėnesių nenutrūkstamo darbo stažo, o kai kurios bankų institucijos net reikalauja 12 mėn. laikotarpio, jei darbas yra neseniai pradėtas. Jei dirbate užsienyje, turite įrodyti gaunamas pajamas stabiliai bent 6–12 mėnesių laikotarpiu, o paraišką paskolai gauti būtina teikti su papildomais dokumentais (pvz., pajamų pažymomis, sutartimis, sąskaitų išrašais).
Dirbantieji pagal individualią veiklą
Jeigu veiklą vykdote individualiai ir norite gauti paskolą, turite veiklą vykdyti mažiausiai 2 metus, o dažnai prašomos ir metinės deklaracijos. Bankai šiuo atveju vertina ne tik tai, kad veikla nuolatinė, bet ir ar ji generuoja pakankamai stabilias gaunamų pajamų sumas.
Kiti patarimai
Keli papildomi aspektai, į kuriuos verta atkreipti dėmesį:
- Jei buvote paaukštintas toje pačioje įmonėje, darbo stažo skaičiavimas paprastai nenutrūksta – papildomas 4-6 mėnesių laikotarpis dažniausiai nereikalingas.
- Jei pakeitėte darbovietę, net jei likote toje pačioje profesinėje srityje, naujas darbo stažas paprastai pradedamas skaičiuoti iš naujo.
- Asmenims, dirbantiems užsienyje, taikomi skirtingi reikalavimai – jie gali būti griežtesni ar gali būti reikalaujama papildomų dokumentų.
Ką daryti, jei neišdirbote reikiamo laikotarpio?
Jeigu neišdirbote reikalingo termino, yra keli pasirinkimai:
- Laukti, kol sukaupsite reikiamą darbo stažą.
- Kreiptis į bendroves, kurios taiko mažiau griežtus reikalavimus, nors tokiu atveju palūkanų normos bei kredito kainos metinė norma gali būti aukštesnė.
- Jei paskola būtina dabar, galimas variantas – paskolų refinansavimas ar vartojimo kredito ėmimas kartu su kitu asmeniu, kuris atitinka reikalavimus.
Kokio dydžio turi būti pajamos, norint gauti paskolą?
Svarbu suprasti, kad kokio dydžio pajamos reikalingos priklauso nuo paskolos sumos, paskolos termino ir įmokų dydžio. Pagal atsakingo skolinimo principą, mėnesio įmokos negali viršyti 40 proc. gaunamų pajamų.
Pavyzdžiui, jei per mėnesį uždirbate 1 200 eurų po mokesčių, tai kredito gavėjo mokama suma už paskolas (kartu su visais kitais įsipareigojimais) neturėtų viršyti 480 eurų. Tai reiškia, jog tiek lieka erdvės paskolos grąžinimo sumai, o paskolos suma bus skaičiuojama individualiai ir atsižvelgiant į palūkanų normą, paskolos grąžinimo laikotarpį bei finansines galimybes.
Kas yra skaitoma pajamomis imant paskolą?
Bankai ir kreditoriai vertina gaunamas pajamas iš įvairių šaltinių:
- Darbo užmokestis (nuolatinė darbo sutartis)
- Individuali veikla arba verslo liudijimas (su deklaracijomis)
- Išmokos iš valstybės (kai kuriais atvejais, pavyzdžiui, vaiko pinigai ar nedidelės pašalpos)
- Nuomos pajamos iš nekilnojamojo turto
- Užsienyje gaunamos pajamos, jeigu jos gali būti patikimai pagrįstos dokumentais
Svarbiausia – pajamos turi būti reguliarios, legalios ir dokumentuotos. Nepakanka „žodinio“ darbo sutarimo ar neoficialių pervedimų. Prie paraiškos, pildant paskolos sutartį, dažniausiai reikia pateikti 4–6 mėnesių banko išrašus, darbo sutartį ar kitus finansinius dokumentus.
Patarimai, norint gauti vartojimo paskolą
- Sukaupkite, geriausia, mažiausiai 6 mėn. darbo stažą toje pačioje darbovietėje.
- Įvertinkite visus savo finansinius įsipareigojimus, nes jie turi reikšmės sprendžiant dėl paskolos.
- Pasirūpinkite gera kredito istorija – vėluotos įmokos ar nesumokėtos paskolos gali stipriai paveikti galimybę gauti paskolą.
- Jei planuojate paskolą perkant būstą, apsvarstykite galimybę prisidėti didesniu pradiniu įnašu – tai gali pagerinti palūkanų normą.
- Lyginkite skirtingus paskolų pasiūlymus – nuo vartojimo paskolos iki specializuotų automobilių paskolų ar net paskolų būsto remontui.
- Jei turite kelias paskolas – apsvarstykite paskolų refinansavimą, jog sumažintumėte bendrą kredito kainos metinę normą.
- Naudokite paskolos skaičiuokles, kad iš anksto žinotumėte, kokio dydžio mėnesio įmokos jūsų laukia ir įsitikintumėte, kad jos neviršys 40 proc. jūsų pajamų.
Norint gauti būsto paskolą ar net paprastą vartojimo kreditą, vertinami konkretūs rodikliai: darbo stažas, gaunamos pajamos, kredito istorija bei esami ar būsimi finansiniai įsipareigojimai. Visgi, jei jūsų situacija nestandartinė – pavyzdžiui, domina paskola be darbo stažo, būsto paskola be pradinio įnašo ar paskola su individualia veikla – verta žinoti, jog egzistuoja alternatyvūs finansavimo sprendimai. Net ir bedarbiams kartais įmanoma kreiptis dėl paskolos bedarbiams, tačiau bet kuriuo atveju svarbiausia – sąžiningai įvertinti savo galimybes, o kreditingumo vertinimas yra saugiklis tiek jums, tiek paskolos teikėjui.