Būsto paskola be pradinio įnašo: ar įmanoma gauti, ką svarbu žinoti?

Būsto paskola be pradinio įnašo – tai finansavimo galimybė, kai kredito gavėjui nereikia turėti nuosavų lėšų pradiniam įnašui padengti. Dažniausiai tokia paskola suteikiama tik tam tikroms asmenų grupėms arba taikant papildomas garantijas. Tokia paskola yra aktuali tiems, kurie nori įsigyti būstą, tačiau dar neturi sukaupto pradinio įnašo.

Ar įmanoma gauti būsto paskolą be pradinio įnašo?

Pagal galiojančius Atsakingojo skolinimo nuostatus, standartinė būsto paskola reikalauja ne mažesnio kaip 15% pradinio įnašo. Visgi, tam tikrais atvejais yra galimos alternatyvos:

• Valstybės parama – jauniems asmenims, daugiavaikėms šeimoms ar regionuose perkantiesiems būstą gali būti suteikiama subsidija pradiniam įnašui.
• Išperkamoji nuoma – vienintelė galimybė įsigyti būstą be pradinio įnašo, kai pasirašoma sutartis su nekilnojamojo turto vystytoju ar savininku ir būstas įsigyjamas mokant mėnesines įmokas iki pilno išpirkimo.

Jeigu jau turite paskolą ir ieškote geresnių sąlygų, galite pasinaudoti paskolų refinansavimo galimybe.

Kas yra išperkamoji nuoma?

Išperkamoji nuoma – tai alternatyvus būsto įsigijimo būdas, leidžiantis nuomininkui palaipsniui išmokėti būsto kainą per nuomos laikotarpį. Šis modelis jau seniai taikomas automobilių ir kitos technikos pardavimuose, tačiau nekilnojamojo turto rinkoje jis pritaikytas kiek vėliau.

Kaip veikia išperkamoji būsto nuoma?

Siekiant sumažinti sandoryje dalyvaujančių šalių skaičių ir išvengti bankų finansavimo, statytojai pradėjo siūlyti tiesioginį butų pardavimą per išperkamąją nuomą. Tai reiškia, kad pirkėjas nuomojasi būstą ir kas mėnesį moka nuomos mokestį, kurio didžioji dalis skiriama būsto išsimokėjimui. Šis mechanizmas turi ribotą trukmę – paprastai iki 10 metų (120 mėnesių). Pasibaigus šiam laikotarpiui, likusi būsto kaina turi būti sumokėta iš karto. Jeigu planuojate pirkti sklypą ir statytis namą, galite pasidomėti specialia paskola sklypui, kuri padės finansuoti šį procesą.

Išperkamosios nuomos trūkumai

Nors išperkamoji nuoma leidžia išvengti pradinio įnašo, ji turi reikšmingą trūkumą – dideles mėnesines įmokas. Kadangi laikotarpis yra palyginti trumpas, nuomos įmokos gali siekti 1000–1700 eurų per mėnesį. Tai gali būti sudėtinga jaunoms šeimoms ar asmenims, kurių finansinė situacija nėra itin stabili.

Ką rinktis: išperkamąją nuomą ar būsto paskolą?

Palyginus su banko paskola būstui, kuri dažniausiai suteikiama ilgesniam laikotarpiui ir turi mažesnes mėnesines įmokas dėl palūkanų paskirstymo per kelis dešimtmečius, išperkamoji nuoma gali pasirodyti mažiau patraukli. Pagrindinė problema išlieka – banko paskolai reikalingas pradinis įnašas, kurio neturint išperkamoji nuoma gali tapti vienintele alternatyva norint įsigyti būstą be pradinio įnašo.

Valstybės parama būsto paskolai – kada ji reikalinga?

Valstybės teikiama parama būsto įsigijimui gali būti reikšminga pagalba tiems, kurie neturi pakankamai santaupų pradiniam įnašui ar palankioms paskolos sąlygoms užtikrinti. Asmenims ir šeimoms valstybės suteikta subsidija iš dalies kompensuojamo būsto kredito daliai apmokėti gali būti panaudota šio kredito pradiniam įnašui arba jo daliai padengti.

Lietuvoje egzistuoja įvairios paramos programos, skirtos jaunoms šeimoms, pirmą kartą būstą perkantiems asmenims bei tiems, kurie planuoja būsto statybą ar renovaciją. Ši finansinė pagalba gali padėti sumažinti pradinį įnašą arba suteikti palankesnes paskolos gavimo sąlygas, taip padedant žmonėms lengviau įsigyti savo būstą.

Norint pasinaudoti valstybės parama, būtina atitikti tam tikrus kriterijus bei pateikti paraišką. Kadangi ši pagalba skiriama tik konkrečioms gyventojų grupėms, svarbu iš anksto išsiaiškinti reikalavimus ir tinkamai pasiruošti paraiškos teikimui. Pasinaudojus šia galimybe, būsto įsigijimas tampa prieinamesnis, o finansinė našta – mažesnė.

Paskola NT įsigijimui be įkeitimo – kas tai?

Tai speciali paskolos forma, kai skolinamasi nedidelėms nekilnojamojo turto investicijoms be turto įkeitimo. Ji skirta tokiems pirkiniams kaip:

• Sodo namelis,
• Garažas,
• Žemės sklypas,
• Parkavimo vieta.

Tokios paskolos suma gali siekti iki 30 000 eurų, o pagrindinis privalumas – nereikia nei pradinio įnašo, nei turto įkeitimo. Tik palūkanų norma gali būti didesnė, nei įprastoms būsto paskoloms. Tokia paskola gali būti patogi net ir tiems, kurie planuoja įsigyti mažesnės vertės nekilnojamąjį turtą, bet nenori prisiimti ilgalaikių įsipareigojimų. Beje, jeigu svarstote ne tik apie nekilnojamojo turto, bet ir apie automobilio įsigijimą, verta pasidomėti paskola automobiliui, kuri gali būti geras finansavimo sprendimas.

Kam pritaikytos būsto paskolos NT įsigijimui be įkeitimo?

Tokia paskola gali būti naudinga asmenims, norintiems įsigyti nekilnojamąjį turtą, kurio vertė nėra didelė, ir kurie nenori arba negali įkeisti kito turto. Tai sprendimas tiems, kurie ieško lanksčios finansavimo galimybės be sudėtingų hipotekos procedūrų. Paskola be pradinio įnašo gali būti aktuali ir jaunoms šeimoms, kurios dar neturi sukaupusios reikiamo pradinio įnašo būstui įsigyti.

Ką svarbu įvertinti prieš kreipiantis dėl paskolos būstui įsigyti?

Prieš priimant sprendimą dėl būsto paskolos, verta apsvarstyti kelis svarbius aspektus:

• Ateities planai – kaip per artimiausius 10 metų keisis jūsų gyvenimo situacija? Ar planuojate šeimos pagausėjimą? Apsvarstykite jūsų poreikius ir finansinę padėtį.
• Finansinis stabilumas – ar jūsų pajamos yra pakankamai stabilios, ar yra rizika netekti darbo arba patirti pajamų sumažėjimą? Finansinių galimybių įsivertinimas yra svarbus prieš priimant ilgalaikius įsipareigojimus.
• Biudžeto planavimas – apskaičiuokite, kiek paskolos įmoka sudarys jūsų mėnesio biudžeto. Pradėkite taupyti numatomai paskolos įmokai, jog įsivertintumėte savo finansines galimybes.
• Pradinio įnašo reikalavimai – jei paskolai gauti reikia pradinio įnašo, pasiruoškite jį sukaupti. Pradinį įnašą gali padengti valstybės subsidija, tačiau ją reikia gauti oficialiai. Pradinio įnašo dydis gali siekti ne mažiau kaip 15 proc. būsto vertės iki 30 proc., o tam tikrais atvejais galbūt yra ir didesnis, siekiantis 30 ar net 40 proc. Jeigu jūsų planai susiję su būsto atnaujinimu, verta pagalvoti ir apie paskolą būsto remontui, kuri gali padėti finansuoti reikalingus darbus.

Tinkamai įsivertinus savo galimybes ir poreikius, lengviau priimti racionalų sprendimą gauti paskolą ir išvengti finansinių sunkumų ateityje. Dėl to, prieš priimdami sprendimą dėl būsto paskolos, pasidomėkite, kokios palūkanų normos galioja rinkoje, kad iš anksto įvertintumėte savo finansinius įsipareigojimus, taip pat sužinokite, koks yra jūsų kreditingumo vertinimas ir kredito reitingas. Jei reikia paskolos namo statybai, pasidomėkite apie sąlygas konkrečiai tokiai paskolai.

---