Paskolų refinansavimas turintiems skolų: galimybės, tipai ir rizikos

Paskolų refinansavimas turintiems skolų, įsipareigojimų ar įsiskolinimų – tai esamų finansinių įsipareigojimų perkėlimas į naują paskolą su geresnėmis sąlygomis, siekiant sumažinti mėnesines įmokas, pratęsti grąžinimo terminą ar sumažinti bendrą paskolos kainą.

Ar įmanoma gauti refinansavimas turintiems skolų?

Nors daugelis kredito įmonių turi nuostatą, jog paskolos neišduodamos žmonėms turintiems įsipareigojimų kitiems kreditoriams, tačiau tuo vadovaujasi ne visos. Paskolų refinansavimas turintiems skolų yra efektyvus būdas sumažinti finansinę naštą, optimizuoti mėnesines įmokas ir išvengti galimų mokumo problemų. Gauti paskolą turint finansinių įsipareigojimų yra įmanoma, tačiau procesas gali būti sudėtingesnis nei įprastai. Kreditoriai vertina jūsų mokumą, esamas skolas ir kredito istoriją, todėl gali prireikti papildomų dokumentų ar griežtesnių sąlygų. Jei jūsų finansinė situacija leidžia, kai kurios bendrovės gali pasiūlyti refinansavimą ar naują paskolą, kuri padėtų optimizuoti įsipareigojimus ir sumažinti mėnesines įmokas. Svarbiausia – atsakingai įvertinti savo galimybes ir pasirinkti tinkamiausią sprendimą.

Visgi, refinansavimas nėra vienintelis sprendimas – jei jo galimybės ribotos, verta svarstyti derybas su kreditoriais ar kitus finansų valdymo būdus. Atsakingas sprendimas ir tinkamai pasirinktos refinansavimo sąlygos gali padėti stabilizuoti finansinę padėtį ir išvengti naujų skolų ateityje.

Kaip gauti paskolą turint skolų – žingsnis po žingsnio

Refinansuoti paskolas nėra sudėtinga, tačiau reikia sekti tam tikrus žingsnius.

Esamų įsipareigojimų ir duomenų peržiūra

Prieš kreipiantis dėl refinansavimo svarbu tiksliai žinoti, kiek ir kam esate skolingi, kokios palūkanų normos, kokie terminai ir kokios papildomos išlaidos (pvz., sutarties nutraukimo mokesčiai).

Kokie duomenys yra tikrinami turint skolų?

• Gaunamos pajamos. Paskolų įmokos negali viršyti 40% turimų pajamų.
• Kredito istorija. Gali būti patikrintas ankstesnių paskolų mokumas.
• Dabartiniai įsipareigojimai bei darbo stažas. Darbartinių įsipareigojimų statusai ir mokumas. Darbo stažas turi būti ne mažesnis nei 3 mėn.
• Tapatybė bei teistumo istorijos. Tikrinama ir gilesnė istorija apimanti teistumą.
• Šeimyninė padėtis. Kai kurios kredito bendrovės prašo sutuoktinio sutikimo.

Peržiūrima kredito istorija ir mokumo įvertinimas

Kuo geresnė kredito istorija, tuo lengviau refinansuoti paskolas geresnėmis sąlygomis. Jei turite vėlavimų, verta pabandyti susitarti su esamais kreditoriais dėl skolų grąžinimo grafiko.

Pasiūlymų palyginimas

Svarbu įvertinti ne tik palūkanas, bet ir bendrą paskolos kainą, papildomas išlaidas bei galimus sutarties pakeitimo mokesčius.

Naujos sutarties pasirašymas

Sudarius naują sutartį, gali atsirasti papildomų išlaidų – sutarties keitimo, notaro ar administravimo mokesčiai.

Jei jums reikalingas greitas kreditas turintiems skolų, rekomenduojame iš anksto pasiruošti papildomus dokumentus. Priklausomai nuo jūsų situacijos, gali prireikti pajamų ataskaitų, ypač jei dirbate pagal individualią veiklą (pavyzdžiui, pajamų ir išlaidų žurnalo bei pajamų deklaracijų). Beveik neabejotina, kad kreditoriai jų paprašys, nes paskolos be mokumo vertinimo nėra suteikiamos.

Taip pat verta apsvarstyti refinansavimo paskolos galimybę – tai gali padėti palengvinti paskolos grąžinimo procesą ir geriau valdyti finansinius įsipareigojimus.

Kada refinansuoti paskolą turintiems skolų yra tinkamas sprendimas?

Refinansavimas gali būti naudingas tiems, kurie jau turi kelias paskolas ar greituosius kreditus ir nori optimizuoti savo finansinę situaciją. Pagrindinės situacijos, kada verta svarstyti refinansavimą:

• Per didelės mėnesinės įmokos. Refinansuojant galima pailginti grąžinimo terminą ir sumažinti įmoką.
• Turite kelias paskolas skirtingose įstaigose. Sujungiant į vieną paskolą, lengviau valdyti finansinius įsipareigojimus.
• Finansiniai sunkumai ir vėlavimai. Refinansavimas gali padėti išvengti delspinigių ir blogėjančios kredito istorijos.
• Palūkanų skirtumai. Jei galima gauti paskolą su mažesnėmis palūkanomis, refinansavimas leis sutaupyti.

Refinansavimas padeda optimizuoti transporto išlaidas ir suteikia galimybę refinansuoti automobilio paskolą, paskolą būsto remontui, paskolą sklypui ar kt.

Kas lemia refinansavimo galimybes?

Ne visi gali refinansuoti paskolas vienodomis sąlygomis. Kreditoriai vertina keletą pagrindinių aspektų:

• Kredito istorija – kuo ji geresnė, tuo didesnė tikimybė gauti paskolą geresnėmis sąlygomis. Jei kredito istorija prasta, gali tekti ją pagerinti prieš kreipiantis dėl refinansavimo.
• Gaunamos pajamos – kreditoriai vertina, ar jūsų pajamos pakankamos padengti naujas įmokas. Dažnai paskolos įmokos neturėtų viršyti 40% gaunamų pajamų.
• Esamų įsipareigojimų dydis – jei jau turite daug skolų ir jos sudaro didelę pajamų dalį, refinansavimas gali būti sudėtingesnis.
• Palūkanų normos – refinansavimas leidžia sumažinti palūkanas, ypač jei esama paskola buvo paimta didesnių palūkanų laikotarpiu.
• Grąžinimo terminai – juos galima pailginti, taip sumažinant mėnesines įmokas, arba sutrumpinti, kad bendra paskolos kaina būtų mažesnė.

Paskolų tipai įsiskolinusiems

• Paskolų refinansavimas – procesas, kai esamos skolos padengiamos nauja paskola su geresnėmis sąlygomis. Tai leidžia sumažinti palūkanas, pratęsti grąžinimo terminą ar optimizuoti įmokas. Refinansavimas nėra papildoma paskola – tai būdas pertvarkyti turimus įsipareigojimus ir išvengti finansinių sunkumų ateityje.
• Paskolų konsolidavimas – tai kelių paskolų apjungimas į vieną, siekiant palengvinti įmokų administravimą ir sumažinti bendrą paskolos kainą. Šis sprendimas dažnai yra ekonomiškai naudingesnis nei atskirai mokamos paskolos.
• Paskolos su vekseliu – šis variantas aktualus tiems, kurie jau turi įsipareigojimų ir sunkiai gauna paskolą iš tradicinių kreditorių. Vekselis yra oficialus dokumentas, garantuojantis skolos grąžinimą be papildomo teismo proceso. Tokios paskolos dažnai suteikiamos privačių asmenų, kurie netikrina kredito istorijos, tačiau jos gali būti rizikingos dėl didelių palūkanų ir griežtų grąžinimo sąlygų.
• Refinansavimas su užstatu – paskolos su užstatu leidžia įkeisti nekilnojamąjį turtą ar automobilį siekiant gauti palankesnes sąlygas.

Paskolas kaip kreditoriai duodam ir turintiems skolų. Geriausias variantas turint skolų priklauso nuo situacijos, tačiau jei siekiate mažesnių įmokų ir geresnių sąlygų, refinansavimas dažniausiai yra geriausias pasirinkimas.

Kodėl refinansuoti paskolas turint skolų reikia atsargiai?

Visų pirma, gali padidėti finansinė našta. Jei nesugebėjote tinkamai vykdyti savo esamų įsipareigojimų, naujas kreditas turintiems skolų gali tapti papildomu sunkumu, kurį norint įveikti, reikės daugiau pastangų ir atsakingumo.

Taip pat, gali būti ribotas paslaugų teikėjų pasirinkimas. Atsakingo skolinimosi principus atitinkantys klientai turi galimybę rinktis iš daugybės kreditorių, tačiau įsiskolinę asmenys, kaip bedarbiai ar dirbantys užsienyje, susiduria su mažesniu paslaugų teikėjų skaičiumi, o tai gali lemti mažiau palankias paskolos sąlygas.

Apskritai, paskolos įsiskolinusiems asmenims gavimo procesas dažnai būna ilgesnis ir sudėtingesnis nei įprastų greitųjų paskolų. Tai gali apimti ilgesnį kreditorių paiešką ir papildomų dokumentų pateikimą, kas padaro procesą sudėtingesnį.

Ką daryti, jei turint įsiskolinimų refinansavimas nėra įmanomas?

Jei refinansavimas nėra įmanomas dėl įsiskolinimų, pirmas žingsnis būtų susisiekti su kreditoriais ir bandyti derėtis dėl palankesnių sąlygų, pavyzdžiui, pratęsti grąžinimo terminus arba sumažinti palūkanas. Tai padėtų sumažinti finansinę naštą ir suteikti daugiau laiko skoloms sumokėti. Be to, verta apsvarstyti skolų konsolidavimą, jei yra galimybė, arba kreiptis į finansų patarėjus, kurie galėtų padėti sukurti tinkamą grąžinimo planą, kad išvengtumėte teisinių pasekmių, tokių kaip turto areštas ar teismo procesai.

Nors refinansavimas padeda sumažinti skolų naštą, gali būti reikalinga papildoma vartojimo paskola netikėtoms išlaidoms ar likusių skolų padengimui.

DUK

Kokios yra dažniausiai pasitaikančios situacijos, kai žmonės renkasi refinansavimą?

• Kai kredito istorija pablogėja dėl vėluojančių mokėjimų ir reikia optimizuoti įsipareigojimus.
• Kai norima sujungti kelias paskolas į vieną, kad būtų paprasčiau jas valdyti.
• Kai norima pasiskolinti papildomai, tačiau esamos paskolos tam trukdo.

Kur galima gauti paskolą, turint skolų?

Jei turite skolų, tačiau įmokos neviršija 40 proc. jūsų pajamų, dauguma kredito bendrovių gali pasiūlyti paskolą. Paskolos internetu turintiems skolų išduodamos įprastu procesu. Norint sužinoti geriausias sąlygas ir pasirinkti palankiausią pasiūlymą, patogiausia naudotis nemokamomis paskolų palyginimo platformomis.

Jei skolos kyla dėl finansinių sunkumų, galinčių baigtis netgi akistata su antstoliais ar teismu, tokiu atveju verta pasidomėti paskolomis su užstatu ar vekseliu. Svarbu nepasiduoti pirmam atsitiktiniam pasiūlymui, bet įvertinti teikiančios įmonės reputaciją ir, jei įmanoma, pasitikrinti buvusių klientų atsiliepimus.

Koks yra didžiausias paskolos dydis, kurį gali gauti įsiskolinęs asmuo?

Maksimali paskolos suma priklauso nuo kliento esamos finansinės situacijos (turimi įsipareigojimai kitiems kreditoriams negali viršyti 40 proc. oficialiai gaunamų pajamų), kredito istorijos, paskolos rūšies bei kredito įstaigos vidaus tvarkos. Dėl tikslaus atsakymo reikia kreiptis į kredito bendrovę, kuri atliks kliento pateiktą paskolos paraiškos įvertinimą. Įprastai kreditorių paskolos svyruoja nuo 100 iki 30 000 eurų.

Ar reikia laiduotojo, norint gauti paskolą įsiskolinusiems?

Ar reikės laiduotojo, priklauso nuo paskolos tipo, sumos, asmens kredito reitingo ir konkrečios kredito bendrovės reikalavimų. Dažnai galima gauti paskolą be laiduotojo, tačiau jei paskola yra didelė, turite daug finansinių įsipareigojimų, nepastovias pajamas ar kitų riziką keliančių veiksnių, kreditoriai gali reikalauti laiduotojo.

Paskolos turintiems skolų: ar reikės įkeisti turtą?

Skolinantis iš kreditorių, dažniausiai nėra būtina įkeisti turto ar turėti laiduotojo. Atliekamas kreditingumo vertinimas padeda tai nuspręsti. Svarbiausia, kad mėnesinis paskolos įnašas neviršytų 40% gaunamų pajamų, nesvarbu, ar tai būtų darbo užmokestis, pensija, stipendija ar kita. Vis dėlto, įkeistas turtas ar laiduotojas gali suteikti geresnes paskolos sąlygas.

---