Lizingas – tai finansavimo būdas, kai lizingo davėjas suteikia lizingo gavėjui teisę naudotis lizingo objektu už mėnesines įmokas, įskaitant palūkanų normą, su galimybe pasibaigus sutarčiai jį išpirkti ar grąžinti.
Skirtingai nei perkant su paskola, lizingo atveju turtas priklauso lizingo bendrovei iki sutarties pabaigos. Yra du pagrindiniai lizingo tipai: finansinis (leidžiantis tapti savininku pasibaigus sutarčiai) ir veiklos (primenantis nuomą). Svarbiausi aspektai – pradinis įnašas, mėnesinės įmokos, palūkanų norma ir likutinė vertė. Straipsnyje apžvelgsime lizingo privalumus, trūkumus ir svarbiausius kriterijus renkantis geriausią pasiūlymą.
Kuo skiriasi lizingas nuo paskolos?
Lizingas ir paskola – du skirtingi finansavimo būdai. Paskolos atveju skolininkas gauna pinigus ir pats įsigyja norimą turtą, kuris iš karto tampa jo nuosavybe. Tuo tarpu lizingo atveju lizingo bendrovė perka turtą ir leidžia juo naudotis lizingo gavėjui, kuris moka įmokas per sutarties laikotarpį. Tik pasibaigus sutarčiai (kai kuriais atvejais – sumokėjus likutinę vertę) lizingo gavėjas gali tapti turto savininku.
Pagrindiniai lizingo tipai – kuris tinkamiausias jums?
Renkantis lizingą svarbu suprasti, kokie yra jo pagrindiniai tipai. Pateikiam juos žemiau.
SWIFT, BIC ir IBAN: kaip nepasimesti tarptautiniuose mokėjimuose?
Paskola bedarbiams: galimybės, rizikos ir patarimai
Paskola su bloga kredito istorija
Finansinis lizingas
Finansinis lizingas yra išperkamoji nuoma, kai lizingo gavėjas moka įmokas per nustatytą laikotarpį, o pasibaigus sutarčiai tampa turto savininku. Šis lizingas naudingas tiems, kurie planuoja pasilikti įsigyją turtą (pvz., automobilį) ilgam laikotarpiui. Be lizingo tokiu atveju egzistuoja ir kitas finansavimo būdas – paskola automobiliui, kuri leidžia iš karto tapti transporto priemonės savininku.
Veiklos (operacinis) lizingas
Veiklos lizingas labiau primena nuomos sutartį – turto savininkas išlieka lizingo bendrovė, o gavėjas moka nustatytas įmokas už galimybę naudotis turtu. Pasibaigus laikotarpiui, turtas grąžinamas lizingo bendrovei. Tai puikus pasirinkimas verslui ar asmenims, kurie nori dažniau atnaujinti turtą (pvz., keisti automobilį kas keletą metų).
Svarbiausi lizingo aspektai
Norint pasinaudoti lizingu verta žinoti pagrindinius aspektus.
Pradinis įnašas
Daugeliu atvejų lizingo sutartis reikalauja pradinio įnašo, kuris paprastai sudaro 10–30% turto vertės. Tai priklauso nuo lizingo bendrovės sąlygų ir finansavimo modelio.
Mėnesinės įmokos
Lizingo įmokos priklauso nuo turto kainos, pradinio įnašo, sutarties laikotarpio ir palūkanų normos. Paprastai įmokas reikia mokėti kas mėnesį. Jei esamų lizingo įmokų mokėjimo suma tampa per didelė, refinansavimas gali padėti sumažinti mėnesines įmokas ir palengvinti finansinę situaciją.
Palūkanų norma
Palūkanų norma tiesiogiai veikia bendrą lizingo kainą. Kuo ji didesnė, tuo daugiau teks sumokėti per visą sutarties laikotarpį. Todėl verta atidžiai lyginti skirtingų bendrovių pasiūlymus.
Likutinė vertė
Likutinė vertė – tai suma, kurią reikia sumokėti pasibaigus ir lizingo sutarčiai, jei norima tapti turto savininku. Ji gali būti mažesnė už rinkos kainą, todėl tai gali būti finansiškai naudinga.
Lizingo privalumai ir trūkumai
Lizingas suteikia galimybę naudotis brangiu turtu be didelių pradinių investicijų, todėl tai patogus finansavimo būdas tiek fiziniams asmenims, tiek verslui. Tačiau svarbu atkreipti dėmesį, kad iki sutarties pabaigos turtas išlieka lizingo bendrovės nuosavybe, o gavėjas įgyja teisę jį perimti tik sumokėjęs visas įmokas ir, jei taikoma, likutinę vertę.
Be mėnesinių įmokų, lizingo sutarties gavėjas dažnai susiduria su papildomomis išlaidomis, tokiomis kaip privalomas turto draudimas, sutarties sudarymo mokestis ar administravimo mokesčiai. Šie kaštai gali padidinti bendrą finansavimo sumą, todėl prieš sudarant lizingo sutartį svarbu atidžiai išanalizuoti visas sąlygas ir galimas išlaidas.
Kaip išsirinkti geriausią lizingo pasiūlymą?
Renkantis lizingą svarbu atsižvelgti į:
- Pradinio įnašo dydį
- Bendra palūkanų normą
- Kokia yra mėnesinė įmoka ir jų skaičiavimo metodika
- Likutinę vertę ir turto nuosavybės perėmimo galimybes
Kada verta rinktis lizingą vietoje paskolos ar pirkimo iš karto?
Kai kuriems žmonėms gali būti naudingiau imti vartojimo paskolą vietoje lizingo, ypač jei norima įsigyti pigesnį pirkinį be ilgalaikių įsipareigojimų.
Jei būsto lizingas reikalauja papildomų investicijų (pvz., remontui), galima svarstyti būsto remonto paskolą kaip papildomą finansavimo šaltinį, o jei norima įsigyti sklypą statyboms, o ne pirkti jau pastatytą būstą, galima svarstyti paskolą sklypui kaip alternatyvą.
Kiekvieno žmogaus situacija skiriasi, todėl verta pasidomėti savo kreditingumo vertinimu, kad būtų aiškiau, kokias sąlygas galima gauti ir kokios finansavimo galimybės yra geriausios.