Vienas iš aspektų, kuris vertinamas svarstant kiekvieną kredito paraišką, yra kredito istorija. Norint gauti paskolą, ji turi būti teigiama. Kas yra fizinių asmenų kredito istorija?
Kredito istorija – tai asmens finansinė ataskaita, kurioje užfiksuojama informacija apie jo kredito įsipareigojimus, kredito naudojimą ir atsiskaitymus. Kredito istorija apima informaciją apie anksčiau paimtus ir grąžintus kreditus, paskolas, kredito korteles, vėlavimus, įsiskolinimus ar kitus finansinius įsipareigojimus. Ji yra pagrindinis rodiklis, naudojamas vertinant asmens arba įmonės kreditingumą ir gebėjimą laiku vykdyti finansinius įsipareigojimus. Kredito istorija dažnai naudojama bankų, kredito įstaigų ir kitų finansinių institucijų, kad nustatytų, ar asmeniui arba įmonei gali būti suteikiamas kreditas ir kokiomis sąlygomis. Asmens tapatybės tikrinimas yra svarbus žingsnis, susijęs su kredito istorijos kūrimu ir vertinimu.
Kas įtakoja kredito istoriją?
Kredito istorija yra svarbus įrankis vertinant asmens kreditingumą. Tai apima ne tik informaciją apie anksčiau gautas paskolas, bet ir apie mokėjimo istoriją, kurios pagrindu galima spręsti, kaip laiku ir kokiu būdu buvo vykdomi finansiniai įsipareigojimai. Pavėluoti mokėjimai, net jei jie įvykdyti po kelių dienų vėlavimo, gali turėti neigiamos įtakos kredito istorijai.
Reikia nepamiršti, kad kredito istorijai įtakos turi ne tik bankų ar nebankinių skolintojų paskolos, bet ir lizingas, sąskaitos už komunalines paslaugas, garantijos už kitus asmenis ir kiti finansiniai įsipareigojimai. Kreditoriai nuolat vertina, kokia yra mokėjimo istorija, kad įvertintų skolinimosi riziką ir nustatytų, ar asmuo yra finansiškai patikimas. Todėl labai svarbu atsakingai vykdyti finansines operacijas ir visus mokėjimus atlikti visiškai ir laiku.
Kas yra paskolos refinansavimas ir kaip tai veikia?
Kredito reitingas: kodėl svarbus, kas jį lemia, kaip pagerinti?
Paskolų palyginimas – kaip pasirinkti išmintingai ir atsakingai?
Neapgalvotas ir neatsakingas elgesys gali turėti neigiamos įtakos kredito istorijai, o tai reiškia, kad ateityje gali būti apribota galimybė naudotis įvairiomis finansinėmis paslaugomis.
Kas yra mokumo vertinimas?
Mokumo vertinimas – tai procesas, kurio metu įvertinama, ar asmuo gali vykdyti savo finansinius įsipareigojimus, kitaip tariant, asmens finansinis patikimumas. Kredito istorija ir skolos ir pajamų santykis yra esminiai rodikliai, kuriais remiasi kreditoriai. Kredito limitas, t.y. suma, kurią gali pasiskolinti asmuo, dažnai yra tiesiogiai susijusi su jo kredito istorija ir finansiniu patikimumu. Be to, svarbu nepamiršti, svarbūs ir ilgalaikiai įsipareigojimai, kurie taip pat gali formuoti kredito istoriją ir paveikti ateities skolinimosi galimybes.
Kodėl svarbu gera kredito istorija?
Gera kredito istorija yra svarbi, nes ji atspindi jūsų finansinį patikimumą ir padeda gauti paskolas su geresnėmis sąlygomis, be paskolų rizikos duomenų. Tuo tarpu prasta kredito istorija gali apriboti galimybes pasiskolinti pinigų ir gauti finansines paslaugas.
Kas gali pakenkti kredito istorijai?
Vertinant fizinių asmenų kredito istoriją, atsižvelgiama ne tik į kredito įstaigos turimą informaciją apie ankstesnes paskolas ir jų grąžinimą, bet ir į duomenis iš įvairių duomenų bazių, pavyzdžiui, Banko kreditų registro, Kredito informacijos biuro ir kitų.
Kredito istoriją gali neigiamai paveikti keli veiksniai, pavyzdžiui:
- Pradelsti mokėjimai – laiku neapmokėtos sąskaitos gali turėti neigiamos įtakos kredito istorijai, tačiau jei pamiršote apmokėti sąskaitą ir ji buvo apmokėta praėjus kelioms dienoms po termino, nerimauti nereikia.
- Neoficialios pajamos – tiek paskoloms gauti, tiek kredito istorijai svarbu turėti nuolatines, oficialias pajamas.
- Bankrotas taip pat gali labai neigiamai paveikti kreditingumą ir užtrukti ilgą laiką, kol kredito istorija bus atkurta.
- Skolinimosi rizika didėja, jei asmuo nuolat prisiima įsipareigojimus už kitus arba nesugeba apmokėti savo skolų.
- Kartais kredito istorija gali būti neteisingai įvertinta dėl klaidų ar nesusipratimų, pavyzdžiui, jei kreditoriai klaidingai įtraukia informaciją apie pavėluotus mokėjimus arba negrąžintus įsipareigojimus. Jei pastebėjote klaidą savo kredito istorijoje, svarbu nedelsiant susisiekti su kredito biuru arba kreditoriumi ir ją ištaisyti, kad jūsų kreditingumas nebūtų neteisingai vertinamas.
Norint išvengti sugadintos kredito istorijos ir jos pasekmių, svarbu įvertinti savo galimybes prieš prisiimant bet kokius finansinius įsipareigojimus.
Kaip ir kur galiu pasitikrinti savo kredito istoriją?
Laiku nepadengti skoliniai įsipareigojimai ir kitos skolos daro neigiamą poveikį kredito istorijai, todėl svarbu ją stebėti, kad vėliau išvengtumėte nemalonių staigmenų.
Paprasčiausias būdas sužinoti savo savo kredito istoriją – kreiptis į kredito įstaigas (kreditų biurą), kuriose paėmėte paskolas. Vertinant kreditingumą, atsižvelgiama ir į tai, kokios yra kredito užklausos, todėl svarbu stebėti, kaip dažnai kreipiatės dėl paskolos. Kreditų biuras gali suteikti išsamią informaciją apie jūsų kredito istoriją ir kreditų rizikos valdymą.
Pasirinkite savo kredito istoriją jums patogiausią ir tinkamiausią variantą, kad turėtumėte naujausią informaciją apie savo aktyvius kreditinius įsipareigojimus, skolas ir kredito istoriją. Dažniausiai pagrindinė informacija apie asmens kredito istoriją ir aktyvius įsipareigojimus pateikiama nemokamai, tačiau teikiamos ir mokamos paslaugos, suteikiančios daugiau galimybių ir išsamesnės informacijos.
Kaip išsaugoti teigiamą kredito istoriją?
Norint išsaugoti teigiamą kredito istoriją ir turėti geresnį kredito reitingą, svarbu prieš prisiimant finansinius įsipareigojimus atidžiai įvertinti savo galimybes ir laiku apmokėti visas sąskaitas. Kredito reitingas apibūdina jūsų kredito istorijos kokybę. Vienas neapgalvotas sprendimas gali turėti neigiamos įtakos galimybėms ateityje, todėl taip svarbu būti atsakingam!
- Nesiskolinkite pinigų, jei nežinote, ar ir kada galėsite juos grąžinti;
- Rūpinkitės, kad sąskaitos faktūros būtų apmokamos laiku ir laikantis sutarties sąlygų;
- Neprisiimkite įsipareigojimų už kitą asmenį, pavyzdžiui, nepasirašykite išperkamosios nuomos sutarties savo vardu, jei įsigytą prekę naudoja ir įmokas moka kitas asmuo;
- Visada skolinkitės tik tiek, kiek reikia konkrečiam tikslui;
- Įsitikinkite, kad jūsų skoliniai įsipareigojimai atitinka realias galimybes mokėti. Ekspertai nurodo, kad bendra paskolų įmokų suma neturėtų viršyti 30 proc. visų mėnesio pajamų, tačiau nustatant optimalią kredito įsipareigojimų sumą svarbu atsižvelgti ir į kitus privalomus mokėjimus, išlaidas bei individualius aspektus. Būtent čia praverčia biudžeto planavimas, leidžiantis aiškiai matyti pinigų srautus ir geriau įvertinti savo tikrąjį finansinį pajėgumą;
- Asmeninė finansų valdymo praktika yra svarbi elgsena, kuri daro didelę įtaką kredito istorijos kokybei. Laiku apmokėtos sąskaitos ir tinkamas finansinių įsipareigojimų vykdymas leidžia išvengti kredito istorijos pablogėjimo. Kredito rizikos valdymas apima veiksmus, kurie padeda išlaikyti teigiamą kredito istoriją ir sumažinti galimą riziką ateityje. Kredito sutartis taip pat atlieka svarbų vaidmenį, nes apibrėžia skolinimosi sąlygas, kurios gali paveikti kredito istoriją.
Laikantis pagrindinių atsakingo skolinimosi ir finansinio raštingumo principų, galima išlaikyti teigiamą kredito istoriją, kuri suteikia galimybę naudotis įvairiomis finansinėmis paslaugomis, pvz., paskolomis ir lizingu. Tačiau nereikėtų pamiršti, kad kredito istorija nėra vienintelis aspektas, į kurį atsižvelgiama vertinant paskolos ar lizingo paraišką. Taip pat svarbu atitikti ir kitus reikalavimus – amžiaus ribą, pajamų dydį ir kt.
Ką daryti, jei mano kredito istorija yra neigiama?
Sugadinta kredito istorija gali trukdyti ateityje, todėl reikia stengtis kuo greičiau ją pagerinti. Paskolos grąžinimo tvarka apibrėžia, kaip ir kada atliekamas finansinių įsipareigojimų vykdymas pagal paskolos sutartį. Labai svarbu to neignoruoti, imtis atsakomybės ir iniciatyvos. Jei yra nesumokėtų skolų, susisiekite su skolintoju ir pabandykite susitarti dėl abiem pusėms priimtino sprendimo.
Jei kredito istorija rodo, kad skolos suma yra per didelė, galite pasikonsultuoti su finansų ekspertais ir išsiaiškinti, kokių galimybių esama tokioje situacijoje. Atminkite, kad nėra neišsprendžiamų problemų, jei ieškote būdų, kaip jas išspręsti.
Atkreipkite dėmesį, kad tokios finansinės paslaugos, kaip paskolos sujungimas į vieną, tinka tik tuo atveju, jei turite teigiamą kredito istoriją. Taigi, jei galvojate apie ateitį ir savo skolinių įsipareigojimų vykdymą laiku, apie tokią paslaugą reikia pagalvoti, kol dar neturite neigiamos kredito istorijos.agalvoti, kol dar neturite neigiamos kredito istorijos.